L’IA sta trasformando il settore bancario, ma i benefici e i risparmi attesi hanno un costo umano elevato con l’impatto sui posti di lavoro nel settore finanziario.
Il rapporto, frutto della collaborazione tra la banca digitale Zopa e Juniper Research, prevede che l’IA generativa consentirà di ottenere risparmi sui costi per 1,8 miliardi di sterline entro il 2030, a fronte di un livello equivalente di investimenti. Tuttavia, questo ritorno del 100% degli investimenti ha un costo umano elevato: si stima che 27.000 posti di lavoro nel settore finanziario siano a rischio.
I risultati suggeriscono che le tecnologie di IA stanno andando oltre i progetti sperimentali e si stanno integrando profondamente nei processi fondamentali del settore bancario, dal servizio clienti alle funzioni invisibili del back office.
Peter Donlon, Chief Technology Officer di Zopa, ha dichiarato: “GenAI segna un cambiamento paradigmatico nell’informatica applicata. La sua influenza sulla produttività, sulla creazione di software e sui sistemi decisionali potrebbe rivaleggiare con l’avvento di internet o del cloud computing.
“Noi di Zopa ci siamo occupati di machine learning per oltre un decennio, ben prima che i LLM diventassero di uso comune. Questa profonda esperienza ci ha fatto credere che GenAI non sia una funzione aggiuntiva, ma una capacità fondamentale. Per i tecnologi di Zopa, si tratta di una rara opportunità di costruire livelli di intelligenza completamente nuovi, a un livello che ridefinirà il settore”
La rivoluzione silenziosa dell’intelligenza artificiale nei back office delle banche
Sebbene i chatbot rivolti ai clienti e le esperienze personalizzate nelle app catturino spesso i titoli dei giornali, il rapporto rivela che l’impatto più drammatico dell’IA si sta verificando dietro le quinte. l’82% di tutto il tempo risparmiato grazie a questa tecnologia, pari a 154 milioni di ore entro il 2030, proverrà dalle operazioni di back office.
Queste funzioni, che comprendono la conformità normativa, il rilevamento delle frodi e la gestione del rischio, sono tradizionalmente ad alta intensità di lavoro e molto complesse. Si prevede che l’Intelligenza Artificiale automatizzerà gran parte di questo importante lavoro finanziario, aiutando a svolgere qualsiasi attività, dai controlli KYC (Know Your Customer) al monitoraggio antiriciclaggio (AML).
Le implicazioni finanziarie dell’IA per queste funzioni di back office sono immense: i risparmi previsti in quest’area raggiungeranno 923 milioni di sterline all’anno entro la fine del decennio, pari a più della metà dei risparmi totali dell’intero settore.
L’automazione non riguarda solo la riduzione dei costi. Con l’aumento della responsabilità delle banche a causa di normative come quella sui rimborsi per le frodi con pagamento autorizzato (APP), la capacità dell’IA di rilevare nuovi modelli di frode in tempo reale e di ridurre gli errori umani sta diventando una necessità competitiva e finanziaria.
Come spesso si sente dire a proposito dell’IA nei vari settori, automatizzando i controlli e le analisi di routine, la tecnologia libera gli esperti umani. Per il settore finanziario, questi esperti possono concentrare le loro competenze sulle indagini più complesse per migliorare l’efficienza e l’efficacia della lotta contro i reati finanziari.
Iper-personalizzazione dell’esperienza bancaria con l’AI
La spinta all’iper-personalizzazione nel settore finanziario sta alimentando un massiccio investimento nell’IA del servizio clienti. Il rapporto prevede che le banche del Regno Unito investiranno oltre 1,1 miliardi di sterline nell’IA rivolta ai clienti entro il 2030, la quota maggiore di investimenti in tutti i segmenti.
Questo afflusso di capitali per la personalizzazione viene utilizzato per sviluppare sofisticati assistenti virtuali e chatbot in grado di gestire domande complesse, offrire consigli finanziari personalizzati e persino anticipare le esigenze dei clienti.
L’obiettivo è quello di andare ben oltre i bot basati su regole del passato per passare a un’interfaccia realmente conversazionale e intelligente. Si prevede che questo passaggio produrrà grandi efficienze, facendo risparmiare 540 milioni di sterline di costi operativi e liberando 26 milioni di ore di tempo di agenti umani all’anno entro il 2030. Questi dipendenti potranno inoltre essere reimpiegati per gestire interazioni più complesse e di alto valore che richiedono un tocco umano.
Anche la gestione del portafoglio è destinata a beneficiarne. Si prevede che gli investimenti in questo settore cresceranno fino a 145 milioni di sterline entro il 2030. In questo caso, l’IA non viene posizionata come un sostituto dei consulenti umani, ma come un potente strumento di potenziamento. Può sintetizzare vasti dati di mercato, simulare le performance dei portafogli e automatizzare la reportistica di routine, consentendo agli esperti umani di concentrarsi sul processo decisionale e sulle relazioni con i clienti.
L’impatto dell’IA sui posti di lavoro nel settore finanziario
I guadagni di efficienza garantiti dall’IA sollevano inevitabilmente domande urgenti sul futuro della forza lavoro nel settore finanziario. La proiezione del rapporto secondo cui 27.000 ruoli potrebbero essere eliminati entro il 2030 è un dato preoccupante. Il servizio clienti e le posizioni di back-office dovrebbero sopportare il peso maggiore di questo cambiamento, con quasi 14.000 e 10.000 posti di lavoro a rischio rispettivamente.
Tuttavia, gli autori del rapporto suggeriscono che non si tratta semplicemente di una perdita di posti di lavoro, ma di una ridefinizione fondamentale dei ruoli. Lo spostamento dei posti di lavoro nel settore finanziario, incentrati su attività manuali e ripetitive, crea l’opportunità di migliorare le competenze della forza lavoro del settore bancario in nuove posizioni incentrate sulla governance dell’IA, sulla strategia dei dati e sulla supervisione di questi complessi sistemi automatizzati.
Donlon sottolinea questo punto, considerando il cambiamento tecnologico come un catalizzatore di cambiamenti positivi. Osserva che “questo investimento inaugura un’opportunità unica nella generazione per riqualificare e reimmaginare la forza lavoro che alimenta il nostro sistema finanziario”
La sfida per il settore, suggerisce Donlon, è quella di gestire in modo proattivo questa transizione. “Soprattutto, il nostro obiettivo è quello di dotare le banche, le fintech, le autorità di regolamentazione e i politici delle conoscenze necessarie per cogliere questo momento storico: dare forma ai posti di lavoro del futuro, non semplicemente reagire ad essi”
Il rapporto si conclude con un chiaro avvertimento per le istituzioni consolidate. Sta già emergendo un notevole divario di capacità tra le banche sfidanti tecnologicamente avanzate, che hanno costruito le loro piattaforme attorno all’IA, e le banche tradizionali, vincolate a sistemi più vecchi.
Nick Maynard, vicepresidente di Fintech Market Research presso Juniper Research, ha commentato: “Il settore bancario del Regno Unito si trova a un punto di svolta, con la GenAI destinata a rimodellare il modo in cui l’attività bancaria funziona fondamentalmente. La GenAI crea rischi e opportunità: il rischio di un grande cambiamento nelle competenze di cui i lavoratori avranno bisogno per prosperare, ma anche l’opportunità di creare un’esperienza bancaria migliore.
“I marchi esclusivamente digitali come Zopa hanno già una profonda esperienza con l’IA nelle loro operazioni e saranno meno colpiti da questo cambiamento. Pertanto, le banche digitali e le loro esperienze saranno fondamentali per guidare il mercato bancario attraverso questa rivoluzione”
Per i giganti del settore bancario, il messaggio è inequivocabile: adattarsi alla rivoluzione dell’IA o rischiare di perdere importanza in un settore finanziario ridefinito dall’efficienza, dalla personalizzazione e dall’automazione intelligente.
